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¿Cuándo es conveniente reunificar tus deudas?

¿Cuándo es conveniente reunificar tus deudas?

¿Te sientes ahogado a nivel financiero? Muchas personas se han sobreendeudado y ahora tienen grandes dificultades para llegar a final de mes. Han ido saliendo de situaciones complicadas pidiendo nuevos créditos y ahora se juntan con varias cuotas que se les hace muy cuesta arriba abonar cada mes. Si es tu caso, no te preocupes. Existen soluciones para aliviar tu carga económica. En las siguientes líneas te mostramos cuándo es conveniente reunificar tus deudas.

¿En qué consiste reunificar tus deudas?

Reunificar tus deudas consiste en agrupar en un solo préstamo toda la financiación pendiente de pago, es decir, todos los préstamos de cualquier tipo e hipotecas que aún no has cancelado.

La intención es pagar una sola cuota mensual inferior a la suma de todas las que asumías anteriormente. Por supuesto, para que esto sea así se tiene que alargar el plazo de amortización y al final el coste de la operación es más alto, ya que acumulas más intereses.

Esta solución la ofrecen los bancos, pero también algunas empresas llamadas mediadoras. Trabajan con productos que permiten reunificar todas las deudas de sus clientes.

Un aspecto que debes tener en cuenta a la hora de reunificar deudas es que los préstamos e hipotecas pueden ser de la misma entidad o de varias. Además, las condiciones no tienen que ser las mismas en cuanto a plazos o intereses, ya que se reunifican las deudas en todos los aspectos.

Si tienes todas tus deudas en una misma entidad, lo lógico es solicitar a este banco la reunificación, teniendo en cuenta que no en todos los casos se puede conseguir, puesto que no todas las entidades trabajan esta clase de productos.

¿Cómo unificar deudas?

En principio, el proceso para reunificar las deudas no es demasiado complicado, aunque por supuesto la entidad debe estudiar tu situación financiera. El proceso será similar al que se sigue al pedir un préstamo o una hipoteca, pero más corto.

La entidad a la que solicites la reunificación analizará las deudas que tienes contraídas y también tu situación financiera en general. El objetivo es determinar si podrás afrontar el pago de la nueva cuota.

Es cierto que la lógica indica que si más o menos eras capaz de pagar la totalidad de las cuotas que abonabas hasta ahora, pagar una mensualidad notablemente inferior no será complicado para ti. Sin embargo, el estudio debe realizarse y la entidad tendrá que determinar si la operación también le resulta rentable.

Una vez que se apruebe la reunificación, se tendrán que cancelar todas las deudas con el nuevo préstamo concedido. A partir de ese momento, pagarás una única cuota mensual, pero tu deuda final será la misma y el plazo de amortización será más largo.

¿Cuánto cuesta la reagrupación de préstamos?

Como a buen seguro imaginas, reunificar las deudas no es gratis, sino que conlleva una serie de costes que debes valorar antes de dar este importante paso. No solo los intereses de más que pagarás a lo largo del préstamo, sino también pagar la cancelación anticipada de tus préstamos.

Además, firmar una nueva hipoteca también trae consigo el pago de una serie de gastos, que dependerán de cada entidad. Los más habituales son la comisión de apertura, la tasación de la vivienda, la notaría o el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Ten en cuenta que si apuestas por una agencia mediadora, tendrás que abonar sus tarifas. Cuando este producto lo contratas con un banco, no suelen cobrar por la concesión de la reunificación, como no lo hacen cuando firmas una hipoteca o cualquier otro préstamo.

¿Cuándo resulta interesante reunificar tus deudas?

Volvemos al principio, a cuándo es interesante reunificar tus deudas. La respuesta puede ser complicada o tan sencilla como esta: cuando no puedes afrontar los pagos mensuales de todas tus cuotas.

Es así de simple, si no puedes abonar todos tus préstamos y antes de caer en impagos, es mejor que reunifiques tus deudas. Es cierto que a largo plazo más a pagar más, pero en el momento actual te servirá para salir de una situación francamente complicada.

Eso sí, debes tener en cuenta que en la mayoría de los casos es indispensable contar con una hipoteca para que la entidad financiera estudie la operación. El motivo es que va a actuar como garantía del nuevo préstamo.

Además, sería bueno que tuvieses un buen porcentaje de la hipoteca de tu vivienda pagado o que la propiedad se haya revalorizado desde que la has comprado. La razón es que ese inmueble se va a tasar y su valor será el punto de partida para conocer qué cantidad te puede conceder la entidad. Es complicado, por no decir imposible, que te ofrezca más de ese valor de tasación.

Por supuesto, elige bien la entidad para reunificar tus deudas y busca que te dé todas las garantías. Como es lógico, no aceptes nunca condiciones abusivas ni que sean difíciles de cumplir. Saber cuándo es conveniente reunificar tus deudas te ayudará a tomar esta importante decisión a nivel financiero.

En Nopal Consulting somos expertos en orientar todos aquellos que tienen un negocio y se encuentren en problemas de endeudamiento. No dudes en ponerte en contacto con nosotros y te daremos el mejor asesoramiento.

Consejos para la gestión del efectivo de tu empresa

Sacar un negocio adelante no es fácil, sobre todo desde un punto de vista financiero. Son muchas las cuestiones que debes tener en cuenta a la hora de alcanzar el éxito y una de las más importantes es cómo controlas el dinero de tu compañía. Para ayudarte, desde Nopal Consulting hemos preparado una serie de consejos para la gestión del efectivo de tu empresa.

¿Qué es la gestión del efectivo de tu empresa?

Lo primero que debes valorar es que el efectivo se refiere a todo el dinero que posee una empresa y que puede emplear en diferentes operaciones a nivel corporativo.

La gestión del efectivo de tu empresa incluye todas las operaciones que realizas relacionadas con el control del dinero, que incluye descuentos, medios de pago, domiciliaciones y otros servicios.

El control del efectivo busca sacar el máximo partido a los recursos del negocio, para mejorar la productividad y los resultados a nivel general de la compañía. Es un aspecto fundamental, ya que si no se realiza de manera adecuada la gestión de este importante bien, se puede poner en riesgo el futuro de la empresa.

¿Qué consejos para la gestión del efectivo de tu empresa te ayudarán?

Una vez que sabes en qué consiste y por qué es tan importante, te invitamos a descubrir una serie de consejos para la gestión del efectivo de tu empresa, son estos:

  • Gestionar lo antes posible tus facturas de efectivo. Es importante que gestiones cuanto antes todas las facturas que vas a cobrar en efectivo. Además, deben estar libres de errores. Por supuesto, una vez que las has elaborado, tienes que hacérselas llegar a tus clientes con rapidez para obtener los pagos en poco tiempo. Cuando pasa el vencimiento y sigue sin abonar, recuerda a tu cliente el pago vencido.
  • Controles internos. Es vital que el efectivo se controle de la manera adecuada. Se debe conocer cuánto efectivo hay en todo momento, también sus salidas y entradas. Además, hay que realizar una gestión transparente para evitar problemas.
  • Control doble. Aunque se trate de una persona de la máxima confianza, te recomendamos que el control del efectivo no esté solo en unas manos. Es algo que también evitará problemas y malentendidos.
  • Limitar los gastos. Aunque no siempre será fácil, uno de los aspectos más importantes de la gestión de una empresa es controlar que los gastos sean los adecuados en todo momento. Es un trabajo de fondo, pero resulta indispensable. Puede parecer una obviedad, pero lo esencial es no gastar nunca más de lo que ingresas, también evitar comprar o invertir en aquello que no necesitas o incluso que no es vital.
  • Prevenir. Una de las cuestiones esenciales a la hora de gestionar el efectivo de tu empresa es prevenir los posibles problemas que puedan surgir. Para conseguirlo, debes analizar cómo se encuentran las finanzas tanto de tus clientes como de tus proveedores, también el clima que se respira en el mercado. De esta forma, podrás adelantarte a las dificultades que puedan aparecer. Muchas las evitarás y otras las atajarás en tiempo récord.
  • Créditos. Si antes hemos hablado de lo vital que resulta limitar los gastos, no lo es menos controlar los créditos que solicitas. Como se suele decir son pan para hoy y hambre para mañana. Además, contar con efectivo te puede dar una falsa sensación de seguridad que te lleve a tomar malas decisiones. Por eso, siéntate y analiza si pedir un préstamo para superar una situación puntual se ha convertido casi en una rutina.
  • Controla tu stock. Es cierto que para tu negocio será esencial contar con un cierto stock. Sin embargo, si no controlas bien este aspecto, puedes tener problemas. Es necesario que compres material en el momento adecuado y para conseguirlo será imprescindible gestionar bien el inventario de tu empresa.
  • Descuentos. Aunque lo ideal sería cobrar la totalidad de tus facturas lo antes posible, en ocasiones se convierte en algo utópico. Así que te recomendamos que te plantees efectuar algún tipo de descuento por pronto pago que consiga motivar a tus clientes para abonar tus facturas lo antes posible.
  • Herramientas. La tecnología está presente en todos los ámbitos de tu negocio y también debe estarlo a la hora de controlar la gestión del efectivo de tu empresa. Encontrarás diferentes herramientas y entre ellas seguro que descubres la que mejor se adapta a las necesidades de tu negocio. Una vez que la adquieres, debes contar con una persona o más que puedan controlar su uso y también sacarle el máximo partido.

Sacar un negocio adelante no es nada sencillo y como bien sabes depende de un gran número de factores. Por supuesto, la economía es esencial. Descubrir los consejos para la gestión del efectivo de tu empresa será clave para conseguirlo. Ahora te toca a ti poner en práctica todo lo que has visto.

En Nopal Consulting somos expertos en orientar todos aquellos que tienen un negocio, antes de emprenderlo y una vez lo tienen en marcha. No dudes en ponerte en contacto con nosotros y te daremos el mejor asesoramiento.

Proveedores

Consejos para la selección de proveedores

La selección de proveedores es un proceso al que hay que prestar atención especial. Ellos se encargarán de suministrar todo lo que necesitas para tu tienda y dependerás de sus servicios para sacar tu negocio adelante. Si escoges bien y sientas las bases, será mucho más fácil que tengas tus productos en el tiempo indicado, listas para la venta. Para que te resulte una tarea sencilla, desde Nopal te damos los siguientes consejos para la selección de proveedores.

Los mejores consejos para la selección de proveedores

Seguro que muchas personas habrían agradecido recibir algo más de asesoramiento antes de dar el paso de abrir su negocio. Con estos 7 consejos para la selección de proveedores evitarás los problemas más comunes antes y después de la contratación de sus servicios.

1.    Haz una selección concienzuda del proveedor

Este es el primer paso que debes dar para asegurarte de que todo va a ir bien en el campo de los suministros. Antes de que tu negocio se ponga en marcha, es probable que algunos proveedores contacten contigo. Tal vez vean las obras, que se ha quitado el cartel de traspaso o que has empezado a hacer publicidad. Que se ofrezcan es un indicativo de profesionalidad, pero no siempre.

Uno de los datos que tienes que analizar es su reputación. En Internet hay varios medios para saber qué opinan otros empresarios de los servicios que ha suministrado este proveedor concreto. También es importante que veas los aspectos logísticos, como la localización, los medios, la tecnología, etcétera.

Por último, no te centres exclusivamente en el precio. Es importante, pero no debe ser determinante. Existe la posibilidad de que con el importe bajo se trate de compensar alguna deficiencia o limitación en el servicio.

2.    Fija bien las condiciones

Una de las mejores maneras de evitar problemas es aclarar bien las condiciones. El contrato final debe ser claro e incluir todos los importes, las variaciones de estos, los plazos de pagos y entregas o las garantías en caso de que ocurra algún imprevisto.

También es importante fijar una forma de pago conveniente. Esta ha de acordarse con el banco y el proveedor. Busca una que ofrezca claridad y que te ayude a administrar los pagos correctamente.

No tiene por qué ocurrir, pero si algo falla, tener las condiciones claras puede ser de gran ayuda en un juzgado. Repasarlo todo con un asesor puede ser una buena idea, si bien es necesario elegir a uno especializado en este campo.

3.    Mantenerlo todo ordenado

Una vez que se han redactado y aceptado las condiciones, es necesario guardarlas bien y exigir un nuevo contrato si se cambia alguna condición, que nunca se quede de palabra. Asimismo, es importante que se guarde toda la información sobre las entregas; albaranes, facturas, etcétera. Y comprobar bien que todo llegue tal y como se pidió antes de firmar.

4.    Buena comunicación con el proveedor

La relación con el proveedor no se termina en el momento en el que se cierra un trato. Es importante mantener una buena comunicación por teléfono, por correo electrónico o por cualquier otro medio. Debe responder a todas tus dudas importantes en un tiempo razonable. Un dato mal reflejado en una factura, un pedido incorrecto o cualquier otra incidencia que no se resuelva pueden ponerte en un aprieto.

5.    No te conformes

No caigas en el error de conformarte. Puede que los servicios que te ofrezca tu proveedor parezcan muy atractivos al principio, pero con el paso del tiempo, tus necesidades irán cambiando. En el momento que tu proveedor no sea capaz satisfacer tus demandas, habrá llegado el momento de cambiar.

Otras razones para seguir haciendo una búsqueda activa son el precio y el servicio. Es posible que con el tiempo aparezcan otros que ofrecen un precio más económico o un servicio más moderno. Equilibra si la confianza que te da tu proveedor actual es suficiente como para seguir con él.

6.    Ten más de un proveedor

Una buena manera de asegurarte de que no te vas a quedar sin servicio si tu proveedor principal falla, es tener uno secundario. No dependas solo de uno en exclusividad, si tiene un problema de abastecimiento o entra en quiebra, el servicio que ofreces a los clientes se vería afectado. 

7.    Prepárate las entrevistas

Un último consejo es prepararse bien las entrevistas con los proveedores. Como es lógico, ellos te presentarán todas las ventajas que ofrecen, pero es bueno hacerles las preguntas adecuadas y que no te olvides de ninguna.

Teniendo en cuenta estos 7 consejos para la selección de proveedores evitarás algunos de los errores más comunes al contratar este tipo de servicio. Pero aún puedes hacer algo más. En Nopal Consulting somos expertos en orientar todos aquellos que tienen un negocio, antes de emprenderlo y una vez lo tienen en marcha. No dudes en ponerte en contacto con nosotros y te daremos el mejor asesoramiento.

empresa nueva

Factores a tener en cuenta al crear una empresa nueva

Emprender un negocio es un reto tan apasionante como difícil. Además, es un punto de inflexión que marcará al menos una parte de tu vida, para bien o para mal. Por eso, no se puede dar el paso sin pensarlo bien. Para ayudarte, hemos recopilado una serie de factores a tener en cuenta al crear una nueva empresa. Toma nota de todos ellos y el éxito estará más cerca.

¿Qué factores a tener en cuenta al crear una empresa nueva no puedes pasar por alto?

Aunque nada garantiza el éxito, hay una serie de factores a tener en cuenta al crear una empresa nueva que pueden allanar el camino. Por eso, toma nota de todas las cuestiones que descubrirás en los siguientes apartados.

Proyecto

Seguro que ya has superado la etapa en la que te preguntabas de qué crear una empresa. Ahora plasma tu proyecto por escrito y delinea bien todos los aspectos de tu idea. Una vez que tengas claro qué vas a comercializar, puedes dar los siguientes pasos.

Cliente

Una cuestión vital es conocer a quién te diriges. Desde el primer momento debes tener claro quién es tu cliente ideal. Diseña su perfil con el mayor número de detalles que sea posible.

Es necesario que tengas claras cuáles son sus necesidades y cómo puede cubrírselas tu producto. Será el punto de partida de buena parte de tu estrategia empresarial.

Planifica bien todos los pasos

Cuando alguien se pregunta qué se necesita para crear una empresa, la respuesta es una buena planificación. Hay que analizar todas las cuestiones que pueden afectar al negocio. Debes conocer qué posibilidades de éxito tiene tu compañía y cuáles son los pasos que tendrás que dar para conseguirlo.

Además, analiza cuál es la inversión que necesitarás y en cuánto tiempo podrás recuperarla. No olvides tener un plan B para distintas cuestiones, ya que te permitirá saltar algunos obstáculos que a priori parezcan insalvables.

Inversión

Una de las cuestiones más delicadas al crear una nueva empresa es establecer la inversión que vas a realizar. Es importante contar con los medios necesarios para sacar tu proyecto adelante, pero al mismo tiempo es imprescindible que la inversión no ponga en riesgo tu economía.

Financiación

En la mayoría de los casos necesitarás contar con financiación externa para sacar adelante la empresa. Es importante que prepares una buena propuesta para solicitar el dinero que necesitas a la entidad bancaria.

Estudia el mercado y tu competencia

Antes de fundar una empresa resulta esencial que analices el mercado. Debes conocer qué cuota de mercado puedes copar y cuáles son tus posibilidades de alcanzar tus objetivos.

También es importante que sepas cómo trabaja tu competencia directa, por ejemplo, analiza estos factores:

  • Calidad del producto. Estudia la calidad el producto que ofrecen otras compañías y compara los resultados con tu producto actual, a partir de ahí, introduce los cambios que sean necesarios.
  • Precio del producto. Analiza los precios que tiene la competencia y si puedes crear un producto competitivo dentro de ese rango de precios.
  • Estrategia. Aunque no siempre será fácil, es importante que conozcas la estrategia de marketing y comunicación de tu competencia, será la base para construir la tuya.

Equipo

Aunque no es imposible, sacar una empresa adelante solo es complicado. Por eso, una de las cuestiones más importantes es crear un equipo de calidad. No solo es importante que te rodees de grandes profesionales, sino que además debes conseguir que se comprometan con tu proyecto.

Estrategia de marketing

Por muy bueno que sea tu producto, si no llega a tu posible cliente, no servirá de nada. Así que es vital que desarrolles una buena estrategia de marketing para posicionar tu empresa en el mercado.

No es una cuestión, sencilla, ya que tienes a tu disposición diferentes herramientas y tendrás que descubrir cuáles son las más favorables para tu proyecto. Con todo, contar con una web, con redes sociales y con campañas publicitarias parece indispensable.

Formación

Aunque creas conocer a fondo el sector en el que vas a emprender, es necesario que te formes de manera constante. El mundo en general cambia con rapidez y el de los negocios aún más. Por eso, es fundamental que estés siempre formándote no solo dentro del ámbito de tu negocio, sino también a nivel empresarial.

Burocracia

Emprender lleva una serie de trámites que, aunque te parezcan farragosos, debes cumplir. Además, ten claro que si no lo haces, es muy probable que tengas problemas en algún momento. Si se te escapa esta cuestión, no dudes en contar con asesoramiento profesional.

Dejar ciertos aspectos de tu negocio en manos de expertos te evitará más de un dolor de cabeza, te ahorrará tiempo e impedirá que tengas problemas. Montar un negocio no es fácil, pero conocer los factores a tener en cuenta al crear una empresa nueva te ayudará a lo largo del proceso.

Contacta con nosotros, Nopal consultoría especializada en empresas, para cualquier duda o información que necesites.

liquidez para tu empresa

Estrategias para conseguir liquidez para tu empresa

Descubrir que tienes un dinero insuficiente para afrontar los gastos de tu negocio mes a mes puede ser muy frustrante. Sin embargo, tu máxima preocupación debe ser que siga adelante. Para lograrlo, te interesa conocer las estrategias para conseguir liquidez para tu empresa que repasaremos en las siguientes líneas. Descubrirás una serie de medidas que te ayudarán a dejar atrás los problemas.

¿Qué estrategias para conseguir liquidez para tu empresa te pueden ayudar?

Las estrategias para conseguir liquidez para tu empresa te ayudarán a tener una mejor situación económica, pero también a organizar mejor su funcionamiento. Por eso, presta atención a las ideas que descubrirás en las siguientes líneas y medita en cómo puedes aplicarlas en tu negocio.

Controlar tus finanzas

Aprender a controlar tus finanzas es básico para contar con liquidez. Diseñar un plan financiero global o contar con un presupuesto de tesorería te ayudará a saber de dónde obtendrás liquidez, los plazos de cobro y pago de facturas o cómo están las finanzas de tu negocio.

Establece acuerdos de pago y de cobro favorables

Es muy importante que negocies bien los términos de pago y cobro. Es vital, ya que todas las semanas o meses tendrás que afrontar una serie de pagos, que asumirás con tus ingresos.

Por eso, resulta vital que las fechas de cobro sean anteriores a las fechas de pago. Es decir, si tu día de pagos de facturas es el 10 de cada mes, debes asegurarte de haber cobrado para esa fecha tus facturas. Por ejemplo, estableciendo como día de pago para tus clientes del 1 al 5 de cada mes. Conseguir estos acuerdos no siempre es fácil, pero es imprescindible.

No valorar esta importante cuestión te puede llevar a tener importantes problemas de liquidez cada mes. En algunos casos, te puede resultar útil negociar pagarés y otras iniciativas similares.

Revisa los préstamos que solicitas

En ocasiones, puedes necesitar préstamos de liquidez inmediata para sobrevivir. Sin embargo, no es una medida que se pueda tomar a la ligera, porque al final lo que estás haciendo es parchear la situación.

Lo primero que debes hacer es analizar bien las diferentes opciones de financiación que tienes a tu alcance. Es bueno que elijas la más favorable para tu negocio.

Por supuesto, pedir un préstamo para obtener liquidez debe ser algo excepcional, ya que de lo contrario tu negocio dará muestras de no ser demasiado rentable.

Además, si ya tienes concedido algún otro préstamo es más interesante ampliar el capital que solicitar un nuevo crédito. De esta forma, conseguirás pagar menos intereses y otras condiciones más favorables. Intenta negociar un buen acuerdo con tu banco.

Gestiona bien tus inventarios

Controlar el inventario de tu negocio es clave para la liquidez de una empresa. Es cierto que debes contar con un buen stock para que tu negocio sea rentable, pero si te excedes en las compras, pondrás en riesgo tu empresa.

Es bueno contar con herramientas que te permitan controlar el stock. Hay opciones que simplificarán tu trabajo, como los pedidos bajo demanda o los stocks que se quedan en depósito.  

Administra bien los gastos

Cuando una empresa necesita obtener liquidez con frecuencia, es posible que no tenga un buen control de sus gastos. Por eso, es importante analizar en qué gastas dinero cada mes. Quizás puedas eliminar alguno de esos gastos y así aprovechar mejor tus ingresos.

Es cierto que hay una serie de pagos fijos que tendrás que asumir cada mes. Empieza por revisarlos, es posible que puedas obtener un alquiler más bajo o una tarifa telefónica más asequible. Después, analiza qué otros gastos tienes cada mes que no son imprescindibles y estudia si puedes reducir alguno o incluso eliminarlo.

Como es lógico, trata de terminar con cualquier gasto innecesario que realices cada mes. Es posible que solo con este pequeño gesto ya logres recuperar tu liquidez.

Analiza tu negocio

Algunas empresas cuentan con diferentes líneas de trabajo y no todas son rentables. Así que, quizás sería más práctico eliminar aquellas que no son rentables o que ocasionan un gasto mensual.

Una vía de negocio que no es rentable o que provoca pérdidas puede acabar con tu empresa en poco tiempo. La falta de liquidez será el menor de tus problemas si esto sucede.

Aplaza deudas

En algunos momentos sentirás que la situación es irreversible, sin embargo, piensa que siempre hay una solución. Una de ellas es la de aplazar deudas. Quizás si negocias bien con algunos de tus proveedores lo consigas.

No olvides que también las administraciones te ofrecen esta posibilidad. Como es evidente, son medidas que no suelen salir gratis, pero tendrás que calcular si te compensan o no.

Tener un negocio no es fácil, pero tiene que ser rentable. Por eso, conocer las estrategias para conseguir liquidez para tu empresa puede ser clave para que tu proyecto funcione. Ahora ya sabes que iniciativas poner en práctica para lograrlo.

Contacta con nosotros, Nopal consultoría especializada en empresas, para cualquier duda o información que necesites.

reunificación de deudas

¿Cómo funciona una reunificación de deudas?

¿Te sientes ahogado a nivel financiero? Es posible que las circunstancias de la vida te hayan llevado al sobreendeudamiento y ahora no sabes cómo salir de la situación. Te has juntado con diferentes pagos cada mes, que han ido llegando poco a poco, y no encuentras la forma de afrontarlos. También es posible que tuvieses mejores condiciones financieras, pero hayas perdido el trabajo o tengas menos ingresos por cualquier otra razón. ¿Qué puedes hacer? En las siguientes líneas, desde Nopal te mostramos cómo funciona una reunificación de deudas.

¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos tus préstamos en uno solo. La ventaja es que pagarás una sola cuota cada mes, que siempre será inferior a la suma de todas las que abonabas hasta ahora. Lo habitual es que está reducción sea considerable, algo que facilita el día a día de las personas que se encuentran muy endeudadas.

Por supuesto, esta operación no sale gratis, ya que al ampliar el plazo de amortización pagarás más intereses por todos tus préstamos. Sin embargo, se trata de una opción muy interesante tanto para las personas como para las empresas que tienen muchos préstamos diferentes.

En la reunificación se pueden incluir todo tipo de préstamos: personales, tarjetas de crédito o hipotecas. Eso sí, es vital para que se apruebe contar con una hipoteca en la mayoría de los casos.

Lo habitual es que este tipo de productos lo ofrezcan unas empresas financieras que están especializadas en la reunificación de deudas y que se llaman mediadoras. Otra opción es unificar todos tus préstamos pendientes con la entidad en la que tienes tu hipoteca o la mayoría de tus préstamos. Lo mejor es que conozcas las condiciones que te ofrecen tanto las mediadoras como tu propio banco antes de decantarte por una opción u otra.

¿Es difícil conseguir un préstamo para reunificar deudas?

En sí no es demasiado complicado conseguir reunificar tus deudas, siempre que el banco o la entidad mediadora considere que eres una persona solvente. Si confías en una mediadora, lo primero que hará será analizar los préstamos que estás pagando a fondo. Tiene que conocer las cantidades que debes, los plazos de amortización y los intereses. Además, también debe analizar tus ingresos.

Una vez que ha estudiado todo lo que acabamos de comentar, tendrá que decidir si aprueba o no la operación. En caso de que considere posible seguir adelante, comenzará a negociar con diferentes bancos las nuevas condiciones para tus préstamos.

Lo habitual es que se mantenga el plazo de la hipoteca y se consiga una renta mensual considerablemente más baja que la suma de todos tus préstamos actuales. En algunos casos será necesario ampliar ese plazo de pago para que la operación sea viable. Será la mediadora la que busque la mejor solución para todos.

Cuando se haya aprobado la operación, la entidad mediadora procederá a cancelar todos los préstamos y a unificar deudas en una sola hipoteca. Este nuevo préstamo englobará todas tus deudas pendientes y contará con un nuevo plazo de amortización, con un capital diferente y con un tipo de interés distinto.

¿Cuánto cuesta reunificar deudas?

Una vez que conoces esta opción, es normal que te preguntes cuál es el coste de reunificar tus deudas. Por supuesto, la entidad mediadora no realiza este trabajo de forma gratuita. Suele tener sus propias tarifas, que debes valorar. Si realizas la reunificación por medio de tu banco, no te cobrará ninguna tarifa por prestar sus servicios, pero sí que tendrás que asumir otros gastos.

Además, hay otros gastos que también debes tener en cuenta. Por ejemplo, algunos de los préstamos que están pendientes pueden tener una comisión de cancelación que tendrás que pagar.

También la firma del nuevo préstamo puede conllevar distintos gastos que tendrás que asumir, como la comisión de apertura, la tasación, algunos impuestos o la notaría.

Todos estos gastos es posible que también se puedan incluir dentro del nuevo préstamo, para que no tengas que realizar un desembolso económico.

Los requisitos que se suelen exigir son estos:

  • Hipoteca. Se deben incluir todos los préstamos en una nueva hipoteca.
  • Préstamos. Tienes que incluir en la unificación de deudas todos los préstamos e hipotecas que tengas contratados, no podrás dejar fuera ninguna deuda.
  • Tasación. Lo habitual es que el banco exija que la nueva hipoteca que se concede no supere el 80 % de la tasación de la vivienda. En algunos casos, se puede superar esa cifra si se cuenta con una garantía adicional.
  • Solvencia. El banco también analizará tu situación financiera. Por supuesto, es posible que en la actualidad no puedas pagar tus deudas, pero que con la unificación sí puedas hacerte cargo de la letra mensual.

La reunificación de deudas es una alternativa que ha sido vital para algunas familias o negocios. Ahora te toca a ti descubrir si es la solución que estás buscando.

Contacta con nosotros, Nopal consultoría especializada en empresas, para cualquier duda o información que necesites.

Concurso de acreedores

Cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores

En los últimos meses y debido a la crisis económica que ha provocado el coronavirus, muchos negocios han atravesado grandes dificultades. En algunos casos, los han llevado directamente al cierre y en otros a momentos muy complicados. Por eso, antes de cerrar cualquier negocio con otra compañía es importante que conozcas cuál es su situación real. Para que lo consigas, desde Nopal te mostramos cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores.

¿Por qué es importante conocer cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores?

Es importante que descubras cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores antes de hacer negocios con esa compañía. Nadie quiere iniciar una relación profesional si no se acredita la debida solvencia económica. Por eso, los expertos recomiendan analizar este aspecto antes de cerrar cualquier tipo de acuerdo comercial.

Una de las mejores opciones es contratar a un equipo de profesionales expertos en el análisis de la solvencia de otras compañías. Además, en muchos casos también están especializados en gestión de cobros y de impagos.

Es vital que tengas en cuenta que en los últimos tiempos cada vez más empresas han tenido que recurrir al concurso de acreedores como única solución para intentar sobrevivir. Como sabes, esta herramienta se utiliza cuando no se ha podido refinanciar los pagos o sacarlos de la vía judicial y se quiere liquidar las deudas.

Hay que tener en cuenta que tanto antes de empezar el concurso de acreedores como cuando este se está llevado a cabo, muchas empresas siguen haciendo negocios. Por eso, es tan importante conocer la situación económica de las compañías con las que quieras trabajar.

¿Cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores de forma eficaz?

Ahora que ya has descubierto por qué es tan importante contar con esta información, queremos mostrarte cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores.

La opción más sencilla es dirigirte a la compañía y solicitar esta información. No obstante, si no quieres vivir una situación que puede resultar algo violenta o que puede mostrar a la otra parte que no confías en ella, tienes otras opciones. En los siguientes apartados te las mostramos.

¿Qué tipos de consultoría estratégica puedes encontrar?

El servicio de consultoría puede enfocarse a diversos ámbitos. Por eso, es importante que analices qué quieres obtener antes de contratar sus servicios. Eso sí, una sola empresa puede ofrece más de una opción.

Registro Público Concursal

La mejor forma de conocer si una empresa está en concurso de acreedores es consultar el Registro Público Concursal. Podrás conseguir toda la información que necesitas sobre si una empresa está en pleno concurso de acreedores o si está negociando las condiciones.

Este registro de concurso de acreedores es público y facilita la información de forma totalmente gratuita. Se puede acceder a los datos que estamos comentado en esta página web: www.publicidadconcursal.es. Descubrirás un espacio muy intuitivo, en el que resulta muy sencillo obtener los datos que estás buscando.  

BOE

En el Boletín Oficial del Estado, BOE, se publican los autos judiciales de la declaración del concurso de acreedores. Podrás obtener datos muy interesantes, que te permitirán conocer cuál es la situación real de la empresa con la que vas a hacer negocios.

BORME

El Boletín Oficial del Registro Mercantil, BORME, es otra de las opciones para conocer las empresas en concurso de acreedores.

Certificados de Solvencia

También es posible solicitar un certificado de solvencia. Este documento lo emiten las entidades financieras. Se trata de una declaración en la que garantizan que en el momento de ofrecer este informe la empresa se encuentra al día de todos sus pagos.

Debes saber que los bancos siempre están informados de todos los concursos de acreedores que se publican en el BOE. Como es lógico, tienen un gran interés en conocer si sus clientes o posibles clientes están pasando dificultades económicas.

Si una empresa se encuentra en concurso de acreedores, el banco no puede ofrecer en ningún caso un certificado de solvencia.

Bases de datos

No solo los bancos analizan el BOE en busca de empresas en concurso de acreedores. Los responsables de algunas webs especializadas en información comercial y morosidad también lo hacen.

Después, con la información que han obtenido elaboran listas con las empresas que se encuentran en un concurso de acreedores. Consultar uno de estos listados te puede ofrecer la información que necesitas.

Ten en cuenta que esta información en ocasiones es gratuita y en otras es de pago. Lo habitual es que ofrezcan información fidedigna. De todas formas, te invitamos a corroborar su datos con los que ofrece el BOE. Si son correctos, deberían ser los mismos.

¿Cómo saber si una empresa está en suspensión de pagos?

La suspensión de pagos es un proceso para paralizar los pagos que se tienen pendientes. Se busca refinanciar las deudas a corto plazo para ampliar este periodo. Al ser un trámite judicial, también se publica en el BOE y en muchos casos termina en un concurso de acreedores.

Que tener un negocio implica riesgos es evidente. Sin embargo, es importante minimizarlos. Conocer cómo saber si una empresa está en concurso de acreedores te ayudará a reducir el peligro de trabajar con una compañía que sin duda no pasa por su mejor momento.

Contacta con nosotros, Nopal consultoría especializada en empresas, para cualquier duda o información que necesites.

fusion empresas

Recomendaciones para fusionar dos pequeñas empresas

Los negocios están vivos y deben ser dinámicos. Por eso, en ocasiones será necesario dar un paso al frente para que sigan creciendo. Una de las opciones es unir el destino de dos compañías para crear una aún más importante. Desde Nopal queremos mostrarte en las siguientes líneas una serie de recomendaciones para fusionar dos pequeñas empresas, si los sigues, el éxito estará garantizado.

¿Qué es fusionar dos pequeñas empresas?

La fusión de dos pequeñas empresas es una operación societaria a través de las que ambas sociedades pasar a formar parte de una sola empresa. Se unen todos sus bienes, derechos y obligaciones. En el proceso los socios de las dos compañías reciben un número de acciones o participaciones.

¿Qué recomendaciones para fusionar dos pequeñas empresas debes tener en cuenta?

La complejidad del proceso de fusión de empresas dependerá de las sociedades en cuestión. Será necesario valorar todos los bienes, derechos y obligaciones que van a compartir desde ese momento. No obstante, todos los consejos que verás en los siguientes apartados resultarán útiles a la hora de realizar cualquier operación de este tipo.

Equilibrio

Cuando se fusionan dos empresas pequeñas, se debería dar en todo momento una situación de equilibrio. De esta forma, es más probable que la sociedad resultante funcione mejor.

Aunque exista un equipo directivo, lo normal es que solo haya un CEO o gerente y la decisión se tendrá que tomar de forma consensuada. Además, todos los miembros de la nueva compañía tienen que trabajar en equipo y rindiendo al máximo.

Hay que establecer muy bien todos los puntos del acuerdo, primero para que sea aprobado y después para que deje satisfecho a todo el mundo. Es necesario tener en cuenta que se trata de la fusión de dos culturas y será necesario un periodo de adaptación.

Fusión de dos culturas

Aunque lo hemos mencionado en el apartado anterior, debes tener en cuenta que la fusión de dos empresas conlleva la unión de dos formas de trabajar diferentes. Los expertos dicen que es un proceso que se puede abordar de estas tres formas:

  • Seguir la cultura de una de las dos compañías.
  • Combinar la cultura de las dos sociedades.
  • Crear una nueva cultura de empresa.

Es necesario que la decisión se tome de mutuo acuerdo y que no haga sentir mal a ningún integrante de la nueva sociedad. También depende del camino que vaya a seguir la nueva empresa y de si se van a emprender nuevos rumbos.

Procedimientos

Hasta que no ves cómo funciona otra empresa a nivel interno, no eres consciente de lo distintos que pueden ser los procesos de dos compañías que a priori tienen muchos puntos en común. En este caso, la opciones son parecidas a las que veías en el punto anterior:

  • Seguir los procedimientos de una empresa.
  • Fusionar los procesos de ambas sociedades.
  • Crear nuevos procesos.

También es esencial una buena comunicación y que ambas partes estén dispuestas a ceder y a negociar. Al final, no es tan importante que prevalezcan unos procedimientos por encima de otros, sino que se elija la mejor forma de trabajar para el negocio.

Establecer una buena comunicación

Introducir los cambios que conlleva la fusión no es sencillo, muchos miembros del nuevo equipo pueden pensar que la forma de trabajar que seguían en su empresa era mejor.

Por eso, es importante establecer una buena comunicación desde el principio. Además, es conveniente informar de los cambios a todo el equipo y escuchar opiniones que puedan aportar beneficios al proceso.

Equipo directivo

Para que todo salga bien, el equipo directivo juega un papel clave. Es imprescindible buscar una buena coordinación cuanto antes y trasmitir un mensaje positivo al resto de empleados.

Fusionar las estructuras y los procesos de dos empresas es un trabajo arduo, pero se puede conseguir. Sin embargo, será clave el compromiso del CEO y de los otros directivos de la nueva sociedad.

Hacer equipo

En el apartado anterior hemos comentado la importante responsabilidad de todo el equipo directivo de la nueva sociedad. No obstante, esta unión no servirá de nada si no se hace extensible al resto de la plantilla.

Por eso, es vital motivar y comprometer a todos los empleados para que rindan al máximo en la nueva sociedad. Es posible que al principio surjan ciertas rencillas, por eso, será vital dar una atención individual a cada empleado para que se integre cuanto antes en el nuevo negocio.

Como no puede ser de otra forma, se debe informar a la plantilla de la fusión lo antes posible. Así conseguirás que sean conscientes de los cambios que se avecinan y también de su importancia dentro del proceso.

Crear una nueva sociedad uniendo dos compañías es un trabajo ilusionante, pero también todo un reto. Para conseguir el éxito, no olvides todas las recomendaciones para fusionar dos pequeñas empresas que ahora ya conoces.

Contacta con nosotros, Nopal consultoría especializada en empresas, para cualquier duda o información que necesites.

concurso de acreedores

¿Qué es un concurso de acreedores?

¿Está pasando tu negocio por una situación crítica a nivel financiero? Es posible que pienses que no hay marcha atrás y que no hay forma de encontrar la solución. Sin embargo, la Ley prevé una serie de medidas para que puedas salir adelante. En las siguientes líneas desde Nopal queremos que conozcas qué es un concurso de acreedores.

¿Qué es un concurso de acreedores exactamente?

Un concurso de acreedores es una herramienta que tienen las empresas para resolver una crisis económica grave. Se puede declarar en el momento en el que el negocio no cuenta con la liquidez necesaria para cumplir con sus obligaciones.

De hecho, la Ley Concursal 22/2003, fechada el 9 de julio del 2003, muestra que solo podrán someterse a esta medida las compañías que no puedan cumplir de forma regular con sus obligaciones exigibles.  

Esta medida sirve para dar solución a lo que está ocurriendo y para que la empresa pueda hacer frente a todas las deudas que le hayan llevado al concurso de acreedores. Por supuesto, es una situación que se debe demostrar y que conllevará que pueda ejecutar una quita del 50% de los créditos clasificados como ordinarios. Como sabes, una quita es una reducción de los activos bancarios que una entidad aplica a un cliente sobre algunos productos.

¿Cuándo se puede solicitar un concurso de acreedores?

El primer requisito que debe cumplir una empresa para solicitar un concurso de acreedores es no poder cumplir de manera regular con sus obligaciones de pago, ya sean de Seguridad Social, de tributos, de créditos, de sueldos, de indemnizaciones o cualquier otra.

En realidad, el concurso de acreedores no solo sirve para ayudar a las empresas, sino también para que se puedan cubrir el mayor número posible de deudas y ningún acreedor se vea discriminado.

Se puede solicitar la declaración de concurso de acreedores en los dos meses siguientes a la fecha en la que se conozca la insolvencia. Es decir, cuando ya no se puedan asumir las obligaciones exigibles por falta de solvencia. Conocer estos plazos es vital para no perder la oportunidad de beneficiarse de esta medida.

Además, antes de que concluya el plazo que acabamos de mencionar, se debe poner en conocimiento del juzgado que se ocupe del caso que se han comenzado las negociaciones para lograr un acuerdo de refinanciación o para seguir adelante con el concurso.

¿Quiénes pueden solicitar el concurso de acreedores?

La declaración de concurso de acreedores debe hacerla el deudor y la puede solicitar cualquiera de sus acreedores. Eso sí, una vez que se ha solicitado, no se podrán iniciar ejecuciones ni judiciales ni extrajudiciales de bienes o derechos que sean imprescindibles para que la empresa pueda continuar con su actividad profesional.

Mientras dure la negociación, el deudor puede pedir de forma expresa que este concurso no se publique en los registros permanentes. De esta manera, la situación financiera de la empresa no será de conocimiento público. Así se logra que el negocio pueda recurrir a esta ayuda sin que tenga por qué ser señalado.

Una vez que pasan tres meses desde que se ha comunicado al juzgado la situación, el deudor tiene que solicitar la declaración de concurso de acreedores en el siguiente mes hábil. Se tendrá que hacer tanto si se ha logrado un acuerdo como si no.

¿Qué tipos de concurso de acreedores existen?

Es importante que conozcas que hay dos maneras de presentar el concurso de acreedores, son estas:

  • Voluntaria. El responsable de la empresa presenta el concurso. Debe hacerlo desde el momento en el que sepa que existe un riesgo real de quiebra. Si no es así, puede ser sancionado por la justicia.
  • Forzosa. En este caso, es uno de los socios del negocio o un acreedor el que presenta el concurso. Será el juez el que decida si se sigue adelante.

¿Qué fases componen un concurso de acreedores?

Todos los concursos de acreedores se dividen en estas cuatro fases.

Fase común

  • Primera. Se solicita la declaración del concurso y el juez decide si aplicar medidas cautelares.
  • Segunda. Se aprueba o se desestima el concurso.
  • Tercera. Se determina cuál es la masa activa del negocio.
  • Cuarta. Se clasifican las deudas.

Fase de convenio

El juez recibe las propuestas de acuerdo. Todas deben suponer que la empresa continúe con su actividad. Después, los acreedores podrán votar la más favorable. A continuación, el juez aprobará el acuerdo.

Fase de liquidación

El deudor puede pedir que se inicie la liquidación. A partir de ahí, será el administrador concursal el que tome las decisiones que afectan a la empresa.

Fase de Calificación

Se clasifica el concurso como culpable o fortuito. En el primer caso, se considera que es culpa del deudor. Si es así, tendrá una serie de consecuencias a nivel judicial.

¿Qué pasa después de un concurso de acreedores?

Una vez que concluye el concurso de acreedores, las deudas de la empresa son canceladas, los acreedores no podrán cobrar su deuda y solo podrán pedírsela a los administradores.

Sin duda, el concurso de acreedores puede ser la vía de escape de muchos negocios.

Una vez que concluye el concurso de acreedores, las deudas de la empresa son canceladas, los acreedores no podrán cobrar su deuda y solo podrán pedírsela a los administradores.

Sin duda, el concurso de acreedores puede ser la vía de escape de muchos negocios.

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