REUNIFICACIÓN DE DEUDAS

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos tus préstamos en uno solo. La ventaja es que pagarás una sola cuota cada mes, que siempre será inferior a la suma de todas las que abonabas hasta ahora. Lo habitual es que esta reducción sea considerable, algo que facilita el día a día de las personas que se encuentran muy endeudadas.

Por supuesto, esta operación no sale gratis, ya que al ampliar el plazo de amortización pagarás más intereses por todos tus préstamos. Sin embargo, se trata de una opción muy interesante tanto para las personas como para las empresas que tienen muchos préstamos diferentes.

En la reunificación se pueden incluir todo tipo de préstamos: personales, tarjetas de crédito o hipotecas. Eso sí, en la mayoría de los casos es imprescindible contar con una hipoteca para que se apruebe.

Lo habitual es que este tipo de productos los ofrezcan empresas financieras especializadas en la reunificación de deudas, llamadas mediadoras. Otra opción es unificar todos tus préstamos pendientes con la entidad en la que tienes tu hipoteca o la mayoría de tus préstamos.

Lo mejor es que conozcas las condiciones que te ofrecen tanto las mediadoras como tu propio banco antes de decantarte por una opción u otra.

La documentación necesaria puede variar en función de los casos, pero generalmente será:

• DNI.
• Recibos de los préstamos que se van a reunificar.
• Si la unificación se va a realizar en una hipoteca, la escritura de la casa y su última tasación.
• Nóminas recientes (normalmente las tres últimas).
• Contrato de trabajo o documentación de tu actividad en el caso de que seas autónomo.
• Vida laboral.
• Declaración de la renta.
• Movimientos bancarios recientes.

Una vez que conoces esta opción, es normal que te preguntes cuál es el coste de reunificar tus deudas. Por supuesto, la entidad mediadora no realiza este trabajo de forma gratuita. Suele tener sus propias tarifas, que debes valorar. Si realizas la reunificación por medio de tu banco, no te cobrará ninguna tarifa por prestar sus servicios, pero sí que tendrás que asumir otros gastos.

Además, hay otros gastos que también debes tener en cuenta. Por ejemplo, algunos de los préstamos que están pendientes pueden tener una comisión de cancelación que tendrás que pagar.

También la firma del nuevo préstamo puede conllevar distintos gastos que tendrás que asumir, como la comisión de apertura, la tasación, algunos impuestos o la notaría.

Es posible que todos estos gastos también se puedan incluir dentro del nuevo préstamo, para que no tengas que realizar un desembolso económico.

En sí no es demasiado complicado conseguir reunificar tus deudas, siempre que el banco o la entidad mediadora considere que eres una persona solvente. Si confías en una mediadora, lo primero que hará será analizar a fondo los préstamos que estás pagando. Tiene que conocer las cantidades que debes, los plazos de amortización y los intereses. Además, también debe analizar tus ingresos.

Una vez que ha estudiado todo esto, tendrá que decidir si aprueba o no la operación. En caso de que considere posible seguir adelante, comenzará a negociar con diferentes bancos las nuevas condiciones para tus préstamos.

Lo habitual es que se mantenga el plazo de la hipoteca y se consiga una renta mensual considerablemente más baja que la suma de todos tus préstamos actuales. En algunos casos será necesario ampliar ese plazo de pago para que la operación sea viable. Será la mediadora la que busque la mejor solución para todos.

Cuando se haya aprobado la operación, la entidad mediadora procederá a cancelar todos los préstamos y a unificar deudas en una sola hipoteca. Este nuevo préstamo englobará todas tus deudas pendientes y contará con un nuevo plazo de amortización, con un capital diferente y con un tipo de interés distinto.